Wat doet uw pensioen in Duitsland?

Wat doet de overheid?

Alle voorzieningen in Nederland zijn gebaseerd op de sociale-verzekeringswetten. Voor diegene die 65 wordt betekent dit, dat recht gaat ontstaan op AOW.  En deze AOW-uitkering vormt vrijwel altijd de basis van het oude-dags-inkomen.

Voor wie:

  • Iedereen die in Nederland woont.
  • Iedereen die niet in Nederland woont, maar hier wel werkt en op grond daarvan aan de loonbelasting is onderworpen. Vanaf 1 januari 2000 is iemand die naar het buitenland vertrekt of die al in het buitenland woonde en daar een langlopende (Nederlandse) uitkering ontving, op grond van die uitkering niet langer verzekerd voor de volksverzekeringen. Ook zijn niet verzekerd personen die in het buitenland gaan werken. Al deze personen kunnen een vrijwillige AOW en/of ANW-verzekering afsluiten (doorgaans beperkt tot maximaal 10 jaar). Dit moet gebeuren binnen een jaar na het einde van de verplichte verzekering.

Hoeveel bedraagt de AOW-uitkering?

  • Voor alleenstaanden is het AOW-pensioen circa 70% van het nettominimumloon.
  • Alleenstaande ouders met kinderen onder de 18 jaar ontvangen meer. Namenlijk circa 90% van het nettominimumloon.
  • Gehuwden of samenwonenden ontvangen ieder circa 50% van het nettominimumloon. Samen dus 100% 

Toeslag
Is de partner jonger dan 65 jaar, dan kan men voor deze jongere partner een AOW- toeslag aanvragen die afhankelijk is van het inkomen van de jongere partner. Maximaal bedraagt de toeslag 50%. Zodat de 65-plusser met de jongere partner toch nog 100% ontvangt.
Inkomsten die te maken hebben met vroegere arbeid (uitkeringen) worden echter geheel van de toeslag afgetrokken. En wanneer de jongere partner nog werkt, wordt ook een deel van het inkomen uit arbeid gekort op de AOW-toeslag. 
Het recht op toeslag vervalt voor iedereen die op of na 1 januari 2015 de leeftijd van 65 jaar bereikt en een jongere partner heeft, .

Voorwaarden:
Voor een volledige AOW-uitkering moet men tussen zijn 15e en 65e jaar altijd verzekerd zijn geweest. Voor ieder jaar dat men niet verzekerd is geweest wordt een korting van 2% per niet verzekerd jaar toegepast op het AOW-pensioen en/of de toeslag.

Aanvullen?
Zoals gezegd vormt de AOW vrijwel altijd de basis van het oude-dags-inkomen. En vrijwel altijd zal deze AOW dus aangevuld moeten worden met 'pensioen' of 'lijfrente', om het leven te kunnen blijven vieren zoals u dat gewend was. 
Maar of dat in uw geval voldoende is, moet blijken uit berekeningen. Het hangt in ieder geval van uw persoonlijke omstandigheden af. Via de contactknop kunt u informatie opvragen. Of een gesprek aanvragen.

Pensioen via werkgever

 

Het lijkt zo eenvoudig
Wie zich in zijn eigen pensioen gaat verdiepen, zal vaak niet verder kijken, dan de opgave die een keer per jaar via de werkgever wordt verzonden. Er staat vrijwel altijd duidelijk op waar u, op uw pensioendatum, op kunt rekenen. Mits uw salaris blijft wat het nu is! En op zich is dat niet zo ingewikkeld.

En toch is het ingewikkeld
Voor de meeste werknemers geldt, dat hun salaris stijgt met het ouder worden. Al was het alleen maar om de inflatie bij te kunnen houden. Pensioenregelingen verschillen echter in de manier waarop een hoger salaris ook extra pensioen oplevert. En zo kan het pensioen van regeling 1 ineens duizenden euro’s hoger uitkomen dan het pensioen van regeling 2. En dat is veel.

Nog ingewikkelder wordt het wanneer we nagaan op welke manier het pensioen, wanneer het eenmaal is ingegaan, meestijgt met de inflatie.

70%- norm
Het is algemeen bekend dat de belastingdruk na de 65ste verjaardag aanmerkelijk lager is dan in de jaren daarvoor. Het is dan ook niet verwonderlijk dat vrijwel alle pensioenregelingen ervan uit gaan dat het inkomen na de pensioendatum bruto lager mag zijn dan voor de pensioendatum. Vandaar dat vaak wordt gestreefd naar een pensioeninkomen van 70% van het laatst genoten inkomen.

Die 70% pensioennorm wordt over het algemeen opgebouwd in 40 dienstjaren. En dus begint het opbouwen doorgaans op de 25ste verjaardag. Met 1,75% per jaar (40 x 1,75% = 70%). Of die 70% ook gehaald wordt is echter afhankelijk van de manier waarop het pensioen wordt opgebouwd.

Pensioensystemen
Wanneer een werkgever zich aan een CAO dient te houden, ligt al vast op welke manier pensioen zal worden opgebouwd: het is bij CAO bepaald. Is er geen CAO van toepassing, dan heeft de werkgever de keuze uit verschillende regelingen.
Alle met hun eigen 'prijs'. En ook met verschillende uitkomsten. 

Eventueel kunt u via de werkgever opvragen voor welke vorm hij bij uw pensioenregeling heeft gekozen.
Maar u kunt het u zelf ook makkelijk maken. Wanneer u hier klikt en uw gegevens achter laat, nemen wij snel met u contact op om samen met u na te gaan op hoeveel pensioen u straks echt kunt rekenen.